Guides pratiques
Des repères concrets pour comprendre la gestion de patrimoine et choisir un professionnel en connaissance de cause. Contenus documentaires, sans recommandation personnalisée.
Comprendre le métier et choisir son CGP
Statuts, agréments, rémunération, indépendance réelle : ce qu’il faut vérifier avant de confier son patrimoine à un professionnel.
Conseiller en gestion de patrimoine : comprendre le métier et bien choisir
Vue d'ensemble du métier de CGP : ce qu'il fait réellement, les statuts obligatoires, les modes de rémunération, l'indépendance et le moment opportun pour consulter.
Lire la vue d’ensemble →Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine
Les critères concrets pour sélectionner un CGP : vérification ORIAS, mode de rémunération, lettre de mission, indépendance réelle et signaux d'alerte.
Honoraires d'un conseiller en gestion de patrimoine
Honoraires, commissions, rétrocessions : comment un CGP est rémunéré, les ordres de grandeur du marché et la méthode pour reconstituer ce que vous payez en euros.
Statuts et agréments d'un CGP (CIF, ORIAS, carte T)
CIF, COA, IOBSP, MIA, carte T : ce que chaque statut autorise réellement, comment vérifier une immatriculation en une minute et ce qu'un agrément ne garantit pas.
CGP indépendant ou banque : quelles différences
Gamme de produits, périmètre du conseil, frais, stabilité de la relation, conflits d'intérêts : ce qui sépare réellement un CGP libéral d'une banque de réseau.
Quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine
Seuil de patrimoine, événements de vie, situations professionnelles : les moments où l'accompagnement d'un CGP apporte une valeur réelle, et ceux où il est superflu.
Que contient un bilan patrimonial
Les étapes d'un bilan patrimonial : recueil des actifs et des passifs, analyse fiscale, objectifs, documents à préparer, restitution écrite et durée de la mission.
Mandat de gestion ou conseil libre : que déléguer
Différence juridique entre le mandat de gestion et le conseil libre : qui décide, quels frais, quel formalisme, quels recours en cas de désaccord et pour quel profil.
Gestion pilotée ou gestion sous mandat : les différences
Gestion pilotée et gestion sous mandat comparées : cadre juridique, frais réels, personnalisation vérifiable, seuils d'accès, transparence et recours possibles.
Le family office : pour qui, pour quoi
Family office monofamilial ou multifamilial : rôle de coordination, seuils d'accès réels, modèles de rémunération, vérifications à mener et différences avec un CGP.
Changer de conseiller en gestion de patrimoine
Mettre fin à une lettre de mission, transférer assurance-vie, PEA et PER, récupérer ses documents, éviter les erreurs coûteuses et saisir le médiateur en cas de litige.
Enveloppes et placements
Assurance-vie, PER, PEA, SCPI, compte-titres : le fonctionnement, la fiscalité et les frais de chaque enveloppe, sans jargon.
Enveloppes et placements : le panorama complet
Assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, SCPI, private equity : à quoi sert chaque enveloppe, quelle fiscalité s'applique et comment répartir son épargne selon son horizon.
Lire la vue d’ensemble →Assurance-vie : fonctionnement et fiscalité
Fonds en euros, unités de compte, fiscalité des rachats, clause bénéficiaire, frais et transmission : les mécanismes de l'assurance-vie expliqués en détail.
SCPI et immobilier locatif : ce qu'il faut savoir
Fonctionnement des SCPI, frais de souscription, liquidité, fiscalité des revenus fonciers et comparaison avec l'investissement locatif en direct.
PER et préparation de la retraite
Plan d'épargne retraite : déduction des versements, fiscalité de sortie, cas de déblocage anticipé, frais, transferts et arbitrage avec l'assurance-vie.
Le PEA : fonctionnement, plafonds et fiscalité
Univers d'investissement, plafond de versement, cap des cinq ans, fiscalité des retraits, PEA-PME, transfert et succession : les règles complètes du plan d'épargne en actions.
Le compte-titres ordinaire : quand y recourir
Aucun plafond, tous les marchés, tous les produits, mais chaque gain imposé l'année de sa réalisation : mécanismes, frais, report des moins-values et situations où le compte-titres s'impose.
Private equity et FCPR : comprendre le non-coté
Fonctionnement des fonds non cotés, appels de capitaux, courbe en J, illiquidité, empilement des frais et avantages fiscaux conditionnés : ce qu'il faut vérifier avant de souscrire.
Les produits structurés : mécanisme et points de vigilance
Rendement conditionnel, barrières de protection, rappel anticipé, risque de contrepartie et frais implicites : comment lire un produit structuré avant de souscrire.
Diversification et allocation d'actifs
Horizon, tolérance au risque, liquidité, corrélation, rééquilibrage et transparence des supports : construire une répartition de patrimoine et la tenir dans la durée.
Livrets réglementés ou enveloppes long terme
Rôle de l'épargne de précaution, montant à conserver disponible, effet de l'inflation sur le capital dormant et moment de basculer vers une enveloppe de long terme.
Optimiser, transmettre, anticiper
Fiscalité, donation, succession, démembrement : les leviers légaux pour organiser son patrimoine et préparer sa transmission.
Optimiser, transmettre, anticiper : les leviers patrimoniaux
Optimisation fiscale, donation, succession, démembrement, pacte Dutreil, IFI : les outils légaux pour organiser son patrimoine et préparer sa transmission.
Lire la vue d’ensemble →Optimisation fiscale : les grands leviers légaux
Enveloppes fiscales, déficit foncier, location meublée, démembrement, dispositifs de réduction et IFI : les leviers légaux, leurs contreparties réelles et l'ordre des opérations.
Préparer sa succession et sa transmission
Réserve, abattements, démembrement, assurance-vie, Dutreil : comment organiser la transmission de son patrimoine, dans quel ordre et à quelle échéance.
La donation : formes, abattements et fiscalité
Don manuel, donation simple, donation-partage, réserve d'usufruit : les formes de donation, les abattements, le rapport civil et les erreurs qui coûtent cher.
Le démembrement de propriété : usufruit et nue-propriété
Barème fiscal par âge, donation avec réserve d'usufruit, répartition des charges, quasi-usufruit, nue-propriété de SCPI, IFI et points de contentieux.
Le pacte Dutreil : transmettre son entreprise
Exonération de 75 % : engagement collectif et individuel, activité éligible, holding animatrice, direction, formalisme, cumul avec le démembrement et risques de remise en cause.
IFI : qui est concerné et comment il se calcule
Seuil de 1,3 million d'euros, assiette limitée à l'immobilier, passif déductible, abattement sur la résidence principale, SCPI et SCI, plafonnement : le fonctionnement de l'IFI.
Expatriation et patrimoine : ce qui change
Résidence fiscale, exit tax, sort de l'assurance-vie et du PEA, revenus fonciers français, succession internationale : ce que l'expatriation modifie vraiment.
Divorce et répartition du patrimoine
Liquidation du régime matrimonial, sort du logement familial, prestation compensatoire, partage de l'épargne et du PER, droit de partage et clauses bénéficiaires à réviser.
La protection du conjoint survivant
Droits légaux du conjoint selon la composition familiale, donation au dernier vivant, testament, changement de régime matrimonial, clause bénéficiaire et droit au logement.
La donation-partage entre enfants : figer les valeurs, éviter les conflits
Conditions de validité, gel des valeurs au jour de l'acte, allotissement de tous les héritiers, donation-partage transgénérationnelle, soulte et cas des familles recomposées.
Cession d'entreprise : préparer le patrimoine du dirigeant
Préparation en amont, apport-cession et holding, réinvestissement, abattement départ à la retraite, gestion du produit de cession et bascule vers un patrimoine de rendement.
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